准确定位——关于合理存款教学的几点思考

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准确定位——关于合理存款教学的几点思考

曾 鹏
“合理存款”是统计范畴的内容，也是人教版综合应用的一个内容。这一实践教学内容，不同于以往单一数据的分析。而是着眼于学生理解、掌握一定统计知识的基础上综合运用知识解决问题。从教学的顺序来看，“合理存款”是在完成了第六单元“百分数”的教学之后安排的，旨在让学生巩固对储蓄存款的认识，了解教育储蓄以及国债利率的有关知识，并综合运用这些相关知识解决实际问题。通过这个活动，一方面可以使学生更多地接触实际生活中的百分数，认识到数学应用的广泛性；另一方面可以促使学生了解教育储蓄、国债等相关知识，培养学生的投资意识。
要发展学生的应用意识，首先得着眼于实践活动的开展就必须让学生经历问题的产生、发展、讨论，最后解决。在教学中，首先做到：
一、让“合理存款”的有机构成清晰明了
第一点要让学生明确问题。
以此课教学为例，本活动主要围绕：“妈妈要存款一万元，供儿子六年后上大学用，怎样存款收益最大？”这一问题展开的。该问题中蕴含着几个很关键的信息：本金、可存款年限以及资金用途。
第二是在课前应该发动学生收集信息。
明确问题后，需要收集与该问题相关的信息。教材中呈现了通过去银行咨询以及查阅相关规定的方式获得的信息：（1）人民币储蓄存款利率，包括定期整存整取、零存整取、活期利率等。（2）教育储蓄存款免征存款利息所得税，它可存的期限以及相应利率。（3）国债也是免征利息所得税，有三年期和五年期的……
第三是学生会设计方案，明白为什么要这样设计方案，减少设计的盲目性和无具体操作性。
根据上述收集到的信息，让学生设计具体的储蓄存款方案。定期储蓄存款的方案可填在第111页第一张表格中。其他存款方案，如教育储蓄存款方案以及买国债的方案可填在第二张表格中。每一个具体方案都要求明确填出存期、到期利息、利息税以及到期收入等信息。
第四是让学生经历验证、反复比对，选择方案。
从上述各种可行的方案中选取收益最大，即最优化的方案进行合理存款，并计算出到期后总共的收入。
二、根据教材的编排特点来具体实施教学。
关于这一课的教学，在实践教学中有如下几点思考：
1. 这部分内容可用1课时进行教学。
2. 本活动涉及的调查与收集信息工作，老师可要求学生在课前完成。学生可以通过网络、电话以及银行咨询等多种渠道获得人民币储蓄、教育储蓄以及国债的利率和相关规定。
3. 课堂教学时，老师可结合要解决的问题帮助学生进一步明确本活动中存款的本金、可存期限以及这笔存款的用途。这可以促使学生整理信息时更有针对性，特别是为设计教育储蓄存款方案提供合理的理由。
4. 在明确学生已经收集到必需的信息之后，可让学生以小组合作学习的方式共同设计方案。教材第一张表格中给定期储蓄存款方案预留了三行，实际上学生在具体设计时可能不仅仅只有三种，如一年期存6次，二年期存3次，三年期存2次，先存五年期再存一年期……多种方案。老师对学生设计的不同方案要恰当的给予鼓励，不能不加指导让学生盲目地停留在对定期储蓄存款方案的罗列中。
5. 在对教育储蓄和国债方案的设计之前，建议老师先引导学生充分了解和明确收集来的关于教育储蓄和国债的相关信息与规定。例如：（1）2006年发行的凭证式一期国债，三年期利率为3.14％，五年期利率为3.49%。（2）一年期、三年期教育储蓄按开户日同期整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按五年期整存整取定期储蓄存款利率计息；教育储蓄储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（以下简称“证明”）一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次优惠。
6. 教师启发学生通过讨论逐步认识到，由于教育储蓄和国债都免征利息税，所以相对同期的定期存款，它们的收益会相对较高。但由于国债和教育储蓄对存期和提取具有一定地限制，所以为了实现本笔存款收益最大化，可能的方案主要有以下几种：（1）教育储蓄存六年。（2）先买三年期国债，到期后再买三年期国债。（3）先买三年期国债，到期后再存三年期教育储蓄。（4）先买五年期国债，到期后再存一年期教育储蓄。在连续存款的方案中，连续存款时仍然只存本金一万元，不包括已经获得的利息（具体见下表）。
三、根据实践教学需要，进行适当调整
1. 教师请各组同学选派代表，交流本小组选择的收益最大的方案，并具体算出到期的收入。这里需要说明的是，本活动在设计方案时国债利率均以2006年发行的凭证式一期国债的年限和利率为准，教育储蓄也以当前的规定和利率为准。实际上，国债以及教育储蓄的利率在不同时期可能会有所调整，但无论利率如何变化，方案设计的思路是一致的。教学时老师可根据当时的情况进行具体的调整。
2. 教师在与全班同学共同反馈结果后，还可让学生充分讨论，如果自己有钱，想怎样投资，理由是什么，培养学生的投资意识。
根据教学要求，合理利用教材、开发文本、生动文本，最终更好地为发展学生的思维服务，让学生通过合理存款这一素材，让学生形成解决问题的意识，在解决问题的过程中获得数学学习的成功。

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